まともなヤミ金なんてない！ソフト闇金も闇金なので全て危険…取り立ての実態や解決法

一般的な消費者金融やクレジット会社の借金返済が厳しくなってしまったとき、「闇金」に力を借りないと借金が返せない…という方もいるのではないでしょうか？

「すぐにお金が必要だし、すぐ返せば問題ないよね！」とすぐに飛びついてしまっても大丈夫なのでしょうか？

色々なところから借金し、借りては返しを繰り返している多重債務の方などは、審査に通りづらくなり、「もうどこもお金を貸してくれない…お金借りるところがないから、もうヤミ金しかない？」と考えてしまうかもしれません。

すでに闇金からお金を借りてしまっているどうしよう…闇金の借金が返せなくて困っている…こういった悩みを持っている方がどう対処すべきかや、相談先、闇金の借金を返済できないとどうなるのか？など、闇金からの借金に関する基本情報や取り立ての実態について解説します。

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闇金とは？決して利用してはいけない違法業者

闇金（ヤミ金）とは、法律で定められている上限金利を超えた金利で、貸付を行う貸金業者を指します。

闇金の運営元の多くは、犯罪組織や反社会的勢力です。

貸金業を営むためには、国や都道府県への登録が必要です。しかし闇金業者の多くは、必要な登録手続きを済ませていません。

つまり、「最初から法律を守るつもりがない業者」と言えるでしょう。

日本貸金業協会の貸金業相談・紛争解決センターのWEBサイトページでは、「ヤミ金、悪質業者被害の実例」を紹介しています。

日本貸金業協会 ヤミ金（悪質業者）の実例検索で確認できます。

また、正規の貸金業者については、金融庁 登録貸金業者情報検索入力ページで検索可能です。

闇金の主な特徴は、以下のとおりです。

• 審査が甘い（ほとんど行われない）
• 貸付利率が高い
• 返済できなくなれば、非常に厳しい取り立てが行われる

審査が甘かったり、ほとんど審査が行われず、誰にでもすぐに貸すという条件である理由は、「非常に高い金利で貸付をして、とにかく儲かれば良い」という考え方だからです。

一般的な消費者金融やクレジット会社が審査を行うのは、返済されないリスクをできるだけ回避するためです。

闇金業者が設定する利息には、

• トイチ
• トニ
• トサン
• トゴ
• トナナ

といった種類があります。トイチとは、たった10日で1割の利息が発生すること。トサンは3割、トナナでは7割にも上ります。雪だるま式に利息が増えていきます。

法律で定められた上限金利は、年15％～20％です。トイチを年利に換算すると、年365％となり、非常に法外で恐ろしい金利です…。

【年利…単利の場合】

• トイチ：365％
• トニ：730％
• トサン：1095％
• トヨン：1460％
• トゴ：1825％
• トナナ：2555％

簡単に貸してくれる反面、その取り立ては非常に厳しいでしょう。自身の安全な生活を守るためにも、闇金は、決して利用してはいけない業者です。一度借りたら終わりと思って手を出さないようくれぐれも気をつけてください。

また、闇金以外の借金もあり困っているという場合は、無料の借金減額診断を使って、借金減額できたり、借金を免除できる可能性があるかどうかを診断してみるのもおすすめです。

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闇金の利子と返済をシミュレーションしてみよう

「絶対に闇金を利用してはいけない」と言われる理由の一つが、法律の上限をはるかに超える高金利です。

法定金利・トイチ・トサン・トゴのそれぞれについて、お金を借りた場合の利子と返済シミュレーションをチェックしていきましょう。

【10万円を借りた場合のシミュレーション】

金利	10日間	30日間	60日間
年利20％（法定金利）	100,493円	101,487円	102,996円
トイチ(10日で1割）	110,000円	133,100円	177,156円
トサン（10日で3割）	130,000円	219,700円	482,681円
トゴ（10日で5割）	150,000円	337,500円	1,139,063円

トゴの条件で闇金から借入を行った場合、10万円の借入が、わずか2ヵ月で借金 100万円を超える計算に。

闇金からお金を借りて一時的に楽になったとしても、その後の返済は非常に厳しくなるでしょう。

それよりも、借金問題解決のためにできること（借金相談、借金減額など）をすぐにする方が、根本から問題を解決することに繋がります。

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闇金の種類とそれぞれの特徴

ひと言で「闇金」と言っても、その種類はさまざまです。近年、その手口は多様化しているため、適切な知識を身につけておきましょう。

主な闇金とそれぞれの特徴は以下のとおりです。

闇金手口の名称	特徴
090金融	店舗を構えず、携帯のみでやり取りするタイプの闇金。携帯電話番号のみしかわからず、足が付きにくいという特徴がある。
SNS金融	LINEやTwitter、Facebookなど、人気SNSを介してやりとりをする闇金。SNS上のつながりや写真、メッセージのやりとりから、相手の弱みを見つける。返済不能になると、「写真をばらまく」と脅されるケースもあり。
紹介屋	直接貸し付けを行うわけではなく、闇金を紹介することによって手数料を得る闇金タイプ。事務所を構え貸金業者登録も済ませるなど、表面的には問題がないように思えるケースも多い。
自動車金融	車の売買契約を締結し、売買代金としてお金を融資。その上でリース契約を結びます。車を借りるお金が実質的な利息となり、ある日突然、車を処分される可能性もある。
システム金融	自営業者や中小企業者に対して、高利で貸付を行う業者。1度でも利用すると、その情報が業者間で共有され、次々と別の会社から勧誘を受ける。
ソフト闇金	一般的な闇金よりも丁寧な対応を売りにする闇金。安心して利用できそうな雰囲気で、多くの顧客を獲得しているが、その実態はただの闇金。

このほかにも、「給料債権を買い取る」という形でお金を貸し付ける給料ファクタリングや、個人間でお金を貸し付ける「個人間融資」など、闇金の形はさまざまです。

闇金業者は、常に進化して私達に近づいて来ていると言っても過言ではありませんので、充分に注意してください。

また、「クレジットカードの現金化」という言葉を聞いたことがあるでしょうか？

自分で行うと、クレジットカード利用停止になってしまうリスクがあるため、クレジットカード現金化業者という業者を通じてこれを行うケースが多いです。

クレジットカード現金化業者は、闇金ではないものの、換金した金額の2割などかなりの手数料を取る業者もいるため、闇金と同じように警戒しておいた方が良いでしょう。

「ソフト闇金はまともで安心」は嘘！まともなヤミ金なんて存在しない！

数ある闇金業者の中でも、比較的安心して利用できそうという印象であるソフト闇金。

他の場所では審査に通らずお金を借りられず、もうどうしようもない…という状況で、ここなら！とソフト闇金に電話をしてしまう方もいるでしょう。

予想外に優しくソフトに丁寧に対応してもらえると、「普通の金融業者と変わらない」「思ったよりも安心して利用できそう」と思う方も多いのではないでしょうか。

しかし、これがソフト闇金の狙いです！

対応がソフトなのは最初だけ。中身はただの闇金です。金利も闇金とほぼ変わらず、トイチ、トサンなどです。返済が困難になれば、とたんに一般の闇金と同じように、非常に厳しい取り立てが行われます。

残念ながら、世の中に「まともなヤミ金」は存在しません。まともな業者であれば、法律に則って経営を行うはず。ヤミ金である以上、法律に沿った対応を期待するのは困難！絶対借りては行けない業者に変わりありません。

また、警察が取り締まらないのは、ソフト闇金が個人間での融資だと主張する場合、それは個人のトラブル（＝民事）となり、警察が介入できないからです。（警察の民事不介入）

悪質な取り立てによる被害や、暴力事件となった場合は、警察も動いてくれるでしょうが、個人間の融資で双方の合意の上のものとなれば、警察ではなく「弁護士」にすぐに相談するのが賢明です。

知らずに利用してしまっていることもある…闇金であると見抜く方法

安心感があるWEBサイト、クリーンな印象で闇金であると気づかなかったという方もいるようなので、闇金であるかの簡単な見抜き方をお伝えします。

それはズバリ「ブラックでもOK、即日審査なし、専業主婦もOK、すぐいくらでも貸せる」といった内容を全面に出して勧誘しているかどうか、です。

闇金を利用するとどうなる？取り立ての実態とリスクとは？

では、闇金を利用するとどうなるのでしょうか？まず、頭に入れておきたいのが、厳しい取り立てによるリスクです。

不当に厳しい取り立てや各種嫌がらせは、法律で禁止されています。しかし、「法律で禁止されていたところで関係ない」というのが、闇金の実情です。

【闇金による嫌がらせの事例】

• 自宅や携帯電話への執拗な電話攻撃
• 夫や妻、子どもや親など、家族・親類への催促の連絡
• 自分の職場や、家族が通う学校などに連絡
• 深夜や早朝の訪問
• 厳しい言葉を使った恫喝
• 居座りや嫌がらせ
• 他のソフト闇金からの借り入れを強要

警察に連絡されないよう、あえて派手な立ち回りを避ける闇金業者も増えていますが、だからといって取り立ての手が弱まるわけではありません。

また、送付闇金業者同士の横のつながりもあるため、他の業者の利用を強要し、多重債務の自転車操業に追い込むという手口もあるようです。

闇金に狙われやすい人は？ブラック・主婦は要注意！

闇金業者は、以下のような方法で利用者を募っています。

• SNSを通じた宣伝
• ティッシュ配りやビラ配り
• 街中でのポスターの掲示
• ダイレクトメッセージの送付

法に触れる形で経営を行う闇金業者ですが、その宣伝を目にする機会は決して少なくありません。私たちにとって、非常に身近な存在と言えるでしょう。

闇金業者はさまざまな方法で不特定多数に対してアピールしていますが、中でも狙われやすいのは、以下のような方々です。

• 専業主婦
• パート・アルバイト
• 生活保護受給者
• ブラックリストに登録されている人
• 過去に自己破産や個人再生を行っている人
• 仕事を辞めてしまった人や、無職の人
• 多重債務に陥っていて、他では融資が難しい人

主婦やパート・アルバイト、生活保護受給者は、その属性からローン審査に通りにくいという特徴があります。「うちなら借りられる」と、甘い言葉で近付く闇金も少なくありません。

また、「ブラックOK」をうたうのも、闇金の大きな特徴の一つです。特に、借金滞納している方や、過去に自己破産や個人再生をしている方は注意しましょう。

債務整理の事実が官報で公告されているため、闇金業者側に住所や名前が知られてしまっている恐れがあります。

また近年増加しているのが、SNSで「お金」に関する発信をしている方に、闇金側から直接連絡するケースです。

「今月厳しい」「○○で審査通過できなかった」といった投稿内容が、闇金から狙われるきっかけになる可能性があるという点を、頭に入れておきましょう。

闇金の借金を返済できない！取り立てが怖い！解決策は？

先ほどお伝えしたとおり、闇金での貸付は非常に高金利です。簡単に完済できる利率ではなく、また闇金側も「簡単には完済させない」という実情があります。

利息ばかりがかさんでしまい、闇金の借金を返済できなくなってしまった場合、どうすれば良いのでしょうか？

厳しい取り立てで精神的に追い込まれてしまう前に、ぜひ以下の解決策を実行してみてください。

とにもかくにも、まずは弁護士に相談するのがベスト！

まずは闇金問題を扱っている弁護士に相談してみましょう。法律違反である旨を専門家の立場できっぱり伝えてもらうことで、問題を解決できる可能性があります。

借金問題に強い弁護士の中でも、闇金に対応してくれるのはごく一部です。闇金対応に強い事務所に相談してみましょう。

借金問題を抱えている場合、国が認めている借金救済措置である「債務整理」で借金を減らしたりチャラにしてもらえばいいのでは？と思いがちですが、残念ながら「闇金」からの借入は基本、債務整理の対象外。

ただし、闇金以外にも借金がある方については、そちらの分の借り入れは債務整理で解決が見込めます。こういった点も弁護士に相談することで、しっかりサポートしてもらえるでしょう。

警察に相談する

闇金の厳しい取り立てにより、以下のような被害を被っている場合、警察に相談してみてください。

• 取り立て時に闇金業者から暴力を振るわれたり、危害を加えられた
• 物を壊された
• 「殺すぞ」や「家族に危害を加える」など、脅された

事件性があると思われる場合、警察に対応をお願いできます。

ただし、「闇金からお金を借りた」「返済できない」「電話での取り立てが怖い」というだけでは、民事不介入の原則により、警察に対応をお願いすることはできません。

一刻も早く取り立てを止めたい、借金問題を根本的にどうにかしたい！というのであれば、やはり借金問題解決の専門家である、弁護士に頼ることをおすすめします。

「闇金で借りたお金は踏み倒せる」は本当？

「闇金で借りたお金は踏み倒せるから大丈夫」という話を聞いたことがある方もいるのではないでしょうか？

これは、2008年に最高裁で出た判決によるもので、「闇金から借りたお金は、元金も含めて一切返済する必要はない」と明示しました。

だからこそ、闇金で借りたお金を返済する必要はなく、また闇金業者側にも返済するよう請求する権利は認められていません。

しかし、闇金からお金を借りようか悩んでいるとき、また返済できずに困っているとき、実際に借りたお金を踏み倒すためには、いくつか注意点もあります。

違法業者に「法律」が通用するとは限らない

「闇金で借りたお金は踏み倒せる」というのは、あくまでも法律上の話。闇金業者とは、そもそも法律を守らない形で営業を行っているため、法律上のルールが通用するとは限らないでしょう。

「闇金で借りたお金を返済する必要はない」というのは事実ですが、業者に対する伝え方次第です。

過去に多くの実績を持つ闇金対応弁護士に相談しましょう。自身の代理人として、間に立ってもらうことで、余計なトラブルを防げるはずです。

最初から踏み倒すつもりで借りれば「詐欺罪」に問われる恐れも！

闇金の貸付は違法ですが、最初から踏み倒すつもりで借りれば、詐欺罪に問われる可能性があります。

「返済義務がない」という事実を利用して、借り入れを敢えてするのはやめましょう。

詐欺罪に問われれば、闇金からの借入であっても、不法原因給付には当たりません。つまり、通常の借金と同じく、返済義務を負うというわけです。

闇金を利用する前に、借金救済措置である「債務整理」を検討して！

闇金トラブルで悩まされないためには、闇金に手を出す前の段階で借金問題を解決する必要があります。

「もう闇金から借入するしか方法がない…」と思ったタイミングで、一度立ち止まって冷静になりましょう。

債務整理とは…
借金問題を抱えている人の生活を立て直すため、借金を整理する法的手続きのこと。任意整理・個人再生・自己破産といった種類があり、借金を減らしたり借金をゼロにすることができる可能性がある。

たとえば、「消費者金融からの借金が300万円を超え、どうにもこうにも返済できない！会社をクビになって収入もない！」という場合でも、自己破産をすれば借金をゼロにできる可能性があります。

安定した収入が見込める場合、借金救済制度である「債務整理」の中の、任意整理や個人再生で、返済総額を減らした上で、さらに再度返済スケジュールを決定できるかもしれません。

債務整理をした場合、

• ブラックリストに登録されるため、クレジットカード審査が通らない（一定期間、ローンやクレジット契約ができない）
• 官報にて債務整理の事実が公告される（※個人再生・自己破産の場合）
• 20万円以上の家や車、99万円より多い現金などが処分される（※自己破産の場合）

といったデメリットがあります。

とはいえ、闇金からの執拗な取り立て、法外な利息に怯える毎日と比べれば、乗り越えることができるデメリットではないのではないでしょうか。

債務整理の手続をスタートすれば、取り立てもストップします。

安易に一時しのぎで「闇金」に手を出すのではなく、根本的に借金問題を解決できる方向にすぐに動きましょう。

債務整理について詳しくはこちら
アディーレ法律事務所　債務整理とは？メリット・デメリットや借金を減らす４種類の手続を紹介

債務整理を検討したら、まずは「借金減額シミュレーター」で、自分の借金が減らせるのかを確認してみてください。無料で24時間いつでも診断できます。

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闇金の借金は債務整理の対象外…だからこそ慎重に！

債務整理は、借金問題を解決するために有効な方法です。

しかし先ほどもお伝えしたとおり、闇金からの借金は対象外です。闇金との契約は、法律上そもそも無効なもの。返済義務がない以上、債務整理の対象にもなりません。

闇金は常日頃から私たちの身近にあり、借入時の審査が甘いという特徴があります。誰でも手軽にすぐにお金を借りられるという魅力から、もしかしたら既にヤミ金から借りてしまったという方もいるかもしれません。

簡単に借りれるという反面、利息が桁違いで高いため、すぐに借金地獄に陥ってしまう可能性が高く、そこから抜け出すのは簡単ではありません。

たとえ「ソフトヤミ金」と呼ばれるものであっても、絶対に利用は避けてください。

即日審査なしでお金が借りられるのは、「確実に怪しい」と思うべきです。そんな美味しい話はありません。必ず落とし穴があります。

簡単に借りれる分、いつまでたっても返せない、そして借金総額はどんどんどんどん膨らんでいくばかり。支払えないと怖い取り立ても…という闇金で自分の借金をどうにかするのではなく、まずは借金救済の措置である「債務整理」で借金を減らしたりゼロにできないか？を確認してみましょう。

そしてもし既に闇金業者から借りてしまっているという方や、闇金トラブルで悩んでいるという方は、弁護士に相談して闇金問題を根本から解決するためにすぐに動いてください。借金放置は何も解決にはなりません！

弁護士に相談する前に、闇金以外の「借金」について減額できないか？をチェックしておきましょう。